Чаще всего счета банки блокируют на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. И очень часто блокируют без веских оснований, потому что банкам проще перестраховаться, чем подпасть под санкции от Центробанка, и, возможно, лишиться лицензии.
Если какая-то операция показалась подозрительной, банк приостанавливает дистанционное банковское обслуживание и запрашивает документы по операции. Если клиент предоставил документы и вопросов у банка не осталось, банк восстанавливает доступ к ДБО и проводит операцию.
Если клиент документы не предоставит или ответ не устроит банк и сомнения останутся, банк в проведении операции отказывает. Если повторится еще раз, банк расторгает договор и сообщает в Росфинмониторинг.
По поводу того, что именно считается подозрительной операцией, ЦБ постоянно выпускает методические рекомендации для банков. Причем нигде не написано, что какой-то из признаков точно свидетельствует о преступном характере сделки и нужно сразу блокировать счет.
Под контроль подпадают сделки, если:
- Сделка не соответствует деятельности по учредительным документам.
- У операции нет очевидного экономического смысла или законной цели.
- Клиент ведет себя подозрительно: спешит, проявляет скрытность и т.д.
- На счета приходят деньги от большого количества резидентов с последующим списанием.
- Деньги списывают быстро – до двух дней.
- У клиента по операциям не возникает налоговая нагрузка или она минимальная.
- Клиент не платит с этого счета налоги или платит несопоставимо мало (меньше 0,9% от списаний по счету), и т.д.
Все эти признаки – только сигналы для повышенного внимания, и каждый банк сам решает, в каких случаях нужно блокировать счет.
Еще одна причина для блокировки – в ЕГРЮЛ появилась запись о недостоверности сведений о вашей компании. Такую запись вносит налоговая инспекция, если у нее возникли сомнения в правдивости сведений о фирме (адрес, руководитель и т.д.). Они направляют в адрес фирмы запрос о предоставлении достоверной информации, а если не получают ответа в течение 30 дней, вносят в ЕГРЮЛ отметку о недостоверности сведений.
Как подстраховаться
Чтобы не вызывать подозрений, следуйте следующим рекомендациям Центробанка:
- Следите за актуальностью данных в ЕГРЮЛ и учредительных документах. Вовремя вносите изменения, если поменялся ОКВЭД, руководитель, юридический адрес. Отслеживайте информацию о себе в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Если увидите несоответствие – сообщите в налоговую инспекцию.
- Подробно заполняйте платежные документы и попросите контрагентов делать то же самое. Из них должно быть видно, куда (откуда) идут деньги, за что и на каком основании. Чем меньше сведений в операции – тем выше вероятность, что ее сочтут подозрительной.
- Общайтесь со своим банком. Если сотрудник банка задает вопросы или запрашивает информацию по сделке – отвечайте максимально быстро и подробно. Это в ваших же интересах. Скрытность всегда вызывает подозрения.
Изучите Положение № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов», там подробно расписаны признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Это полезно знать.
И помните, что ваша задача – не формально исполнить требование банка и дать документы, которые он просит, а доказать банку, что ваша деятельность легальна. Поэтому давайте максимально подробные пояснения и будьте открыты.
Что делать, если счет заблокировали?
Первым делом обратитесь в банк и узнайте причину.
Соберите все подтверждающие документы, которые указывают на то, что операция легальная, имеет экономический смысл, а контрагент – благонадежный.
Если банк запрашивает какие-то документы – предоставьте их.
Если обслуживающий банк не принял доводы, обращайтесь с жалобой в Центробанк.
Если ничего не помогает, у компании всегда есть возможность обжаловать действия банка в суде.
Сотрудники Бухгалтерии 62 с удовольствием вам помогут подготовить и предоставить в банк необходимые документы и добиться быстрой разблокировки счета.